Nota: Fikirkan respon anda berdasarkan perkhidmatan yang anda perolehi sepenuhnya dari agen-agen atau kakitangan-kakitangan syarikat-syarikat berkenaan.

Dari kaca mata saya – 21 Januari 2009:

Setelah hampir sebulan poll ini saya amati, sememangnya keputusannya sama seperti persepsi di pasaran.

Cuma perlu diingat, keputusan poll ini mungkin “bias” kerana ramai antara yang mengundi ialah para agen sendiri.

PruBSN : dikira seperti syarikat takaful terbaik kerana bilangan agennya yang banyak. Sokongan dari syarikat induk Prudential juga menjadikan dana Takaful Investment Link yang disediakan amat kompetitif.

Takaful Malaysia: Rata-rata setelah perubahan pengurusan baru makin jauh kebelakang. Setakat ini, produk-produk baru yang dilancarkan masih belum dapat dilihat keberkesanannya. Sistem Mudaraba,  yang unik sebelum ini, tidak lagi menjadi kekuatan syarikat Takaful ini.

Takaful Ikhlas: Dengan jumlah produk Takaful Am dan Keluarga yang dilancarkan, saya masih berharap Takaful Ikhlas boleh menjadi lebih kompetitif.

Etiqa Takaful: Walaupun dibelakangi oleh Maybank, ada yang tidak kena dengan perkhidmatan syarikat ini. Persepsi yang saya dapat dari orang ramai ialah harganya yang mahal dan pulangan yang tidak kompetitif.  Khidmat dari agen-agennya (ramai dari Takaful Nasional dahulu) juga masih boleh diperbaiki.

Syarikat-syarikat lain pula memang dijangkakan tidak mendapat undian yang banyak kerana banyak syarikat ini yang menumpukan perhatian mereka kepada pelanggan-pelanggan bank (seperti HSBC Amanah) dan mereka yang  mempunyai pelaburan yang tinggi (CIMB-Aviva).

-Ayah.biz-

Wasiat dan Faraid

Seringkali, dalam merancang masa depan, wasiat adalah perkara terakhir yang kita fikirkan.

Kebanyakan kita merasakan beli kereta dan rumah, menambah pelaburan dan simpanan, penuhkan ASB atau simpanan pendidikan lebih penting dari wasiat. Tetapi, realitinya wasiat perlu menjadi keutamaan sebaik sahaja anda mempunyai semua yang tersenarai tadi.

Anda perlukan wasiat untuk memastikan anak dan isteri ada kereta dan rumah untuk berteduh apabila anda tiada.

Anda perlukan wasiat untuk merancang ke mana wang simpanan anda akan dibelanjakan apabila anda tiada.

Anda perlukan wasiat sebagai pesanan terakhir untuk anak-anak, isteri dan waris-waris yang lain.

Persepsi masyarakat menunjukkan kita abaikan wasiat kerana yakin sistem Faraid ada untuk umat Islam bahagikan harta-harta. Tetapi, persepsi ini tidak berasas kerana hukum faraid HANYA digunapakai ke atas HARTA PUSAKA – iaitu harta yang ditinggalkan oleh si mati tanpa wasiat. Sekiranya anda mempunyai wasiat, tidak timbul soal harta pusaka kerana harta-harta anda sudah diamanahkan dan akan terus menjana hasil walaupun anda tiada.

Sekiranya anda berfikiran jauh dan mahukan yang terbaik untuk anak-anak, keluarga dan waris-waris, anda wajib membuat wasiat.

Dengan wasiatlah, anda dapat merancang dan membuat keputusan sendiri bagaimana harta akan digunakan.

Harta boleh dirancang supaya apabila anda tiada, ia akan:-

1. meneruskan kesejahteraan kehidupan anak-anak dan keluarga

2. menjana pahala berterusan untuk anda

3. membantu mengembangkan syiar Islam

Ingatlah, harta kita hanyalah amanah Allah sementara di dunia.

-Ayah.biz-

P.s: Baca tulisan saya “Wasiat, Faraid dan Harta Sepencarian” untuk idea bagi merancang wasiat anda.

Susah kan nak “survey” takaful!

Itulah persepsi yang kita selalu dengar. Apa tidaknya, apabila kita berbicara dengan agen-agen, masing-masing dengan “sales talk” yang tersendiri. Quotation yang kita dapat pula tidak sama – jadi, macamana nak banding?.  Yang pasti lebih susah ialah untuk mendapat khidmat agen yang komited dan cemerlang.  Majoriti lepas “sign” je menghilangkan diri .

Salah satu tujuan asal saya ketika mula menulis di blog Jangan Terlepas Pandang ini adalah untuk memudahkan masyarakat untuk membuat pilihan.  Harap tulisan kali ini mampu membantu anda.

Anda boleh cuba langkah-langkah berikut untuk memilih pelan takaful yang sesuai:-

1. Sentiasa mulakan dengan keperluan dan kemampuan anda (dan keluarga) apabila memilih pelan perlindungan. Tetapkan, berapa jumlah perlindungan yang anda perlukan, berapa sumbangan bulanan yang anda PASTI boleh bayar dan tempoh perlindungan yang diperlukan.

Jumlah perlindungan  = RM
Sumbangan bulanan     = RM
Tempoh perlindungan =           tahun

2. Dapatkan sekurang-kurangnya 3 quotation dari syarikat yang berlainan berdasarkan bajet bulanan dan keperluan anda.

3. Apabila anda meneliti pelan-pelan takaful ini, bandingkan manfaat-manfaat berdasarkan kategori-kategori berikut:-

- Life : Manfaat Kematian, manfaat TPD (Total Permanent Disability) dan Manfaat Penyakit Kritikal

- Kad Perubatan : untuk membayar bil-bil hospital, pembedahan dan rawatan yang besar. Ini yang paling penting!

- Tambahan (Rider) – yang pelbagai nama. Pada dasarnya, sekitranya anda mampu anda boleh bayar lebih untuk tambah manfaat elaun-elaun (Bedah, Kemasukan hospital, Kemalangan, Kecacatan sementara dan TPD). Ingat, ini adalah tambahan – pilihan di tangan anda. Anda boleh minta manfaat minima untuk rendahkan bayaran bulanan selaras dengan bajet bulanan anda.

Anda juga boleh membayar “Contributor” dan “Parent Contributor” rider untuk pastikan sumbangan bulanan berterusan jika anda tiada.

- Saver : Ini juga tambahan jika anda mahu melabur dan menyimpan dalam dana-dan unit trust syarikat takaful di bawah pelan takaful.  Mulakan dengan kadar minima RM10 sebulan dan naikkan selari dengan kemampuan anda di masa depan.

- Caj-caj: Hal ini selalunya jarang diterangkan dengan jelas oleh agen-agen. Pada dasarnya, setiap pelan yang anda sertai, sumbangan bulanan anda akan dipotong untuk membayar komisen agen (sehingga 7 tahun) dan membayar kos pengurusan syarikat takaful (caj wakala). Caj-caj wakala ini berbeza mengikut pelan yang anda sertai.

Ingat! Semakin tinggi caj-caj yang dikenakan maka makin berkurangan manfaat perlindungan dan elemen pelaburan anda.

4. Ketika anda masih berfikir dan memilih dan jika belum ada perlindungan,
- Cuba sertai pelan Personal Accident di pasaran. Ia murah, bayar setahun sekali dan amat berguna kerana kadar kemalangan yang tinggi di Malaysia. Cuma ingat, PA hanya cover kemalangan sahaja.

- Untuk perlindungan diri, penyakit kritikal dan TPD, cuba sertai pelan takaful berkumpulan seperti pelan Takaful Mutiara Plus (Bank Persatuan/Etiqa) atau pelan Takaful Kasih Agrobank. Anda juga boleh cuba pelan perlindungan banca-takaful seperti PruBSN Asas atau PruBSN Warisan yang anda boleh sertai terus di cawangan-cawangan BSN yang terpilih.

5. Akhir sekali, dengar nasihat dan buat keputusan sendiri apa yang terbaik untuk anda dan keluarga. Ambil masa untuk berfikir dan pilihlah pelan yang memenuhi keperluan anda. Pilih juga agen yang anda rasa komited.

Nasihat saya – sertailah pelan takaful seawal mungkin ketika anda sihat dan stabil.

Dan pelan perlindungan yang terbaik adalah pelan yang sumbangan bulanan dibayar berterusan – tidak lapse.

Perlindungan anda untuk kesejahteraan anda dan keluarga.

Selamat memilih,
Ayah.biz

Arahan jauhi riba

Oleh WAN JEMIZAN WAN DERAMAN

UMAT islam perlu berhati-hati agar tidak terlibat dalam kegiatan riba termasuk dalam membeli rumah.

MELIHAT kepada situasi hari ini, semakin mudah untuk seseorang itu terlibat dengan amalan riba. Bank-bank dan syarikat-syarikat insurans konvensional mengamalkan riba dalam transaksi harian mereka.

Apabila individu mendapatkan pinjaman daripada bank-bank konvensional atau membeli produk-produk insurans daripada syarikat insurans konvensional, secara automatik individu tersebut akan terlibat dengan amalan riba.

Riba jika dilihat dari segi istilah bermaksud mengambil atau mengenakan tambahan ke atas harta atau nilai pokok atau modal secara batil. Ada beberapa pendapat dalam penjelasan makna riba.

Secara umumnya riba boleh disimpulkan sebagai pengambilan tambahan, baik dalam transaksi jual beli mahupun pinjam-meminjam secara batil yang bertentangan dengan prinsip muamalat Islam.

Ia sebagaimana firman Allah SWT yang maksud-Nya: Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu makan (gunakan) harta-harta kamu sesama kamu dengan jalan yang salah (tipu, judi dan sebagainya), kecuali dengan jalan perniagaan yang dilakukan secara suka sama suka di antara kamu…(an-Nisaa’: 29)

Di dalam al-Quran, perkataan riba ini diulang lapan kali di dalam empat surah iaitu surah al-Baqarah, ali-’Imran, An-Nisaa’ dan Ar-Rum.

Ini menunjukkan bahawa pengharaman riba itu diturunkan secara berperingkat-peringkat seperti juga pengharaman arak kepada manusia.

Dalam Surah Ar-Rum ayat ke-39, Allah SWT telah menerangkan unsur negatif yang terdapat dalam riba. Riba itu tidak dapat memberikan apa-apa faedah sekalipun di sisi Allah SWT.

Sebaliknya, orang yang mengeluarkan zakat itulah yang akan dilipat-gandakan pahalanya serta mendapat keredaan Allah SWT. Inilah teguran pertama daripada Allah SWT kepada pengamal riba.

Riba telah disepakati oleh seluruh ulama akan pengharamannya dan ia juga diharamkan oleh semua agama. Allah SWT melaknat mereka yang melibatkan diri dengan riba.

Rasulullah SAW bersabda, maksudnya: “Rasulullah melaknat pemakan riba, pemberinya, dua orang saksinya dan juru tulisnya”. (riwayat Ahmad, Abu Daud, Tirmizi, An Nasa’i dan Ibn Majah)

Riba adalah salah satu dosa besar. Ia berdasarkan hadis Rasulullah SAW yang bermaksud: Jauhilah tujuh dosa besar, Syirik, Sihir, membunuh tanpa hak, makan harta anak yatim, makan riba, lari dari medan peperangan (kerana takut) dan menuduh perempuan yang suci dengan zina (tanpa saksi adil). (riwayat al-Bukhari dan Muslim)

Terlibat dengan riba menjadi sebab mendapat kemurkaan Allah SWT. Pemakan dan pemberi riba sebenarnya mereka memerangi Allah SWT dan Rasul-Nya sebagaimana firman Allah SWT yang bermaksud: Wahai orang-orang yang beriman, bertakwalah kamu kepada Allah SWT dan tinggalkanlah saki baki riba sekiranya kamu benar-benar beriman, sekiranya kamu tidak meninggalkannya, isytiharkanlah perang dengan Allah dan Rasul-Nya. (al-Baqarah: 278)

Al Qurtubi menyebut bahawa tiada dosa yang lebih buruk dari riba sehinggakan Allah SWT sendiri begitu tegas di dalam firman-Nya dengan mengisytiharkan perang.

Setiap manusia mempunyai kehormatan diri yang sangat tinggi termasuklah dalam soal hartanya. Tidak wajar mencabuli harta yang dimilikinya kerana ia dikira mencabul kehormatannya. Riba adalah salah satu bentuk pencerobohan ke atas harta orang lain secara batil.

Sebagai contoh dalam pinjaman, sebarang pertambahan ke atas nilai pokok yang diberikan dianggap sebagai mendapatkan habuan tanpa ada susah payah malah diperolehinya di atas kesusahan orang lain.

Oleh itu Islam mengharamkan riba untuk menjaga maruah seseorang daripada sewenang-wenangnya dicerobohi.

Islam sangat menggalakkan sifat tolong menolong di antara satu sama lain. Firman Allah yang bermaksud: …dan hendaklah kamu bertolong-tolongan untuk membuat kebajikan dan bertakwa dan janganlah kamu bertolong-tolongan pada melakukan dosa (maksiat) dan pencerobohan dan bertakwalah kepada Allah… (al-Maidah: 2)

Falsafah di sebalik pinjaman dalam Islam ialah untuk memenuhi keperluan seseorang yang dalam kesusahan, memupuk semangat tolong menolong dan untuk menyuburkan kasih sayang di antara satu sama lain.

Dengan mengenakan caj tambahan yang kadangkala berganda-ganda melenyapkan nilai-nilai mulia ini malah dengan amalan riba ini telah menyuburkan sikap mengeksploitasi dan menindas golongan yang sedang dalam kesusahan.

Akhirnya lahirlah manusia yang tamak, mementingkan kepentingan sendiri dan menjadi hamba kepada harta.

Islam mengharamkan riba kerana ia bercanggah dengan fitrah kehidupan manusia di mana setiap individu perlu menjadi anggota atau unsur kepada produktiviti. Akan tetapi menerusi amalan riba ini menyebabkan manusia menjadi malas untuk berusaha dan hanya memikirkan bagaimana hendak melipatgandakan keuntungan di atas keringat orang lain.

Akhirnya harta tidak berkembang dan hanya berlegar di kalangan orang-orang kaya sahaja. Allah SWT berfirman yang bermaksud: Dan (ketahuilah bahawa) sesuatu pemberian atau tambahan yang kamu berikan, supaya bertambah kembangnya dalam pusingan harta manusia maka ia tidak sekali-kali akan kembang di sisi Allah (tidak mendatangkan kebaikan) dan sebaliknya sesuatu pemberian sedekah yang kamu berikan dengan tujuan mengharapkan keredaan Allah semata-mata, maka mereka yang melakukannya itulah orang-orang yang beroleh pahala berganda-ganda. (al-Rum: 39)

Riba juga akan membuka pintu keburukan dan menghilangkan keberkatan harta serta kehidupan. Rasulullah SAW bersabda yang bermaksud: “Sesungguhnya Riba walaupun lumayan (dari sudut kuantiti) tetapi hasilnya ia akan membawa kepada sedikit dan papa”. (riwayat Ahmad)

Pengamal riba dikira telah melakukan dosa zina ibu bapa sendiri seperti sabda Rasulullah SAW: “Riba mempunyai 73 pintu, riba yang paling ringan (dosanya) seperti seorang lelaki berzina dengan ibunya…” (riwayat Ibn Majah dan Al-Hakim)

Riba itu boleh terjadi dalam dua keadaan iaitu semasa berjual beli ataupun berhutang. Dalam perbahasan kitab fikah ia disebut sebagai Riba Buyu’ (riba dalam jual beli) dan Riba Duyun (hutang).

Riba Buyu’ adalah berlaku pertukaran barangan ribawi yang berbeza dari segi kuantitinya seperti menukarkan 1 kilogram (kg) beras jenis A dengan 2 kg beras jenis B atau berlaku penangguhan dari sudut masa seperti membeli emas secara hutang. Dalam konteks semasa riba jenis ini boleh berlaku sebagai contoh dalam urusniaga mata wang asing (forex).

Barangan ribawi ialah medium pertukaran seperti emas, perak, mata wang dan makanan asasi seperti beras, gandum dan sebagainya. Jual beli yang melibatkan barangan ribawi ini hendaklah mematuhi syarat yang ditetapkan agar tidak berlaku transaksi riba seperti yang dijelaskan oleh Rasulullah SAW yang diriwayatkan oleh Abu Said Al-Khudri bahawa Rasulullah S.A.W pernah bersabda: Emas hendaklah dibayar dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum, tepung dengan tepung, kurma dengan kurma, garam dengan garam, bayaran harus dari tangan ke tangan (tunai). Barang siapa memberi tambahan atau meminta tambahan, sesungguhnya ia telah berurusan dengan riba. Penerima dan pemberi itu sama-sama bersalah. (riwayat Muslim)

Riba Duyun adalah riba yang berlaku dalam urusan pinjam meminjam, iaitu apa-apa penambahan ke atas amaun pokok sama ada penambahan tersebut dijanjikan oleh peminjam atau ditetapkan oleh pemberi pinjam semasa akad atau semasa apabila telah berlaku default.

Sebagai contoh, seseorang memberi pinjam kepada sahabatnya RM10,000. Semasa beliau memberikan wang tersebut beliau menetapkan kepada sahabatnya supaya membayar lebih RM500 ke atas nilai pokok tersebut daripada awal lagi atau mengenakan caj sebanyak lima peratus jika sahabatnya gagal membayar ansuran atau sahabatnya berjanji untuk membayar lebih sebanyak RM300.

Semua senario ini adalah contoh mudah senario transaksi Riba Duyun dalam pinjaman. Riba jenis ini banyak berlaku di bank-bank konvensional masa kini seperti pinjaman dalam membeli kereta, membeli rumah, pinjaman peribadi dan sebagainya.

Berdasarkan hujah-hujah yang diberikan sama ada daripada ayat-ayat al-Quran, as-Sunnah dan praktis semasa bank-bank dan syarikat-syarikat insurans konvensional pada hari ini, ia menunjukkan amalan riba membawa kepada lebih banyak keburukan daripada kebaikan kepada individu mahu pun ahli keluarga mereka.

Justeru, sebagai ahli masyarakat yang bertanggungjawab serta mementingkan keadilan dalam setiap perkara, seharusnya kita mempromosikan perbankan Islam dan produk-produk yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat Takaful, sebagai alternatif dan jalan penyelesaian daripada terlibat dengan amalan riba.

Sekurang-kurangnya, kita telah berusaha untuk memberi jalan keluar kepada masyarakat daripada terus bergelumang dengan amalan riba yang sememangnya dilaknat oleh Allah SWT.

Sumber:  http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2009&dt=0805&pub=Utusan_Malaysia&sec=Bicara_Agama&pg=ba_02.htm

Peruncit Melayu pupus?

PETALING JAYA 12 Ogos – Kedai- kedai perniagaan runcit milik peniaga Melayu diancam kepupusan sekiranya tiada usaha dilakukan untuk menyelamatkan mereka.

Tinjauan yang dilakukan mendapati kira-kira 12,000 peniaga Melayu kini dalam keadaan ‘nyawa-nyawa ikan’ untuk meneruskan perniagaan tersebut, kata Presiden Dewan Perniagaan Melayu Malaysia (DPMM), Syed Ali Alattas.

Malah, tambah beliau, dianggarkan kira-kira 480 buah kedai runcit milik golongan berkenaan kini dalam proses dilelong.

Syed Ali berkata, peniaga runcit khususnya golongan Melayu tidak mampu lagi meneruskan kelangsungan operasinya setelah lebih 40 peratus jualan dalam pasaran dikuasai oleh pasar-pasar raya besar.

”Keadaan ini mungkin tidak berlaku sekiranya kerajaan mengawal penubuhan pasar-pasar raya besar di negara ini khususnya di bandar-bandar.

”Sekarang, yang menanggung akibatnya adalah peniaga kecil Melayu yang hanya mampu meraih pendapatan tidak lebih RM3,000 hingga RM5,000 sebulan.

”Sedangkan, pasar-pasar raya besar mampu meraih jualan sebanyak RM1 juta sehari,” katanya pada sidang akhbar di sini hari ini.

Lebih menyedihkan apabila kebanyakan peniaga runcit itu terpaksa bergantung kepada pasar-pasar raya berkenaan untuk mendapatkan bekalan barang kerana harga yang ditawarkan jauh lebih murah berbanding kedai borong.

”Kita ambil contoh, kalau peniaga membeli barang A dengan harga RM1 di pasar raya, sudah tentu dia akan menjual semula pada harga RM1.10.

”Jadi, macam mana peniaga hendak menjual barangan mereka kalau harga di pasar raya jauh lebih murah daripada kedai runcit?,” tambah beliau.

Syed Ali berkata, disebabkan masalah ini, perniagaan tersebut bukan lagi menjadi gelanggang perniagaan di kalangan kaum Cina, yang kini beralih kepada pasar-pasar mini.

Beliau berkata, dalam usaha menangani permasalahan itu DPMM telahpun mengusulkan cadangan dalam bentuk kertas kerja kepada kerajaan.

Katanya, kertas cadangan itu telah diserahkan kepada Menteri Di Jabatan Perdana Menteri (Unit Perancang Ekonomi), Tan Sri Nor Mohamed Yakcop empat bulan lalu.

Antara cadangan DPMM termasuk mahukan kerajaan memberi inovasi dan kreativiti baru kepada perniagaan tersebut dengan mengambil kira teras model ekonomi baru yang memberi fokus meningkatkan pendapatan peniaga-peniaga kecil.

Ini termasuk mewujudkan pusat borong bersepadu, gudang dan sistem pengurusan inventori untuk golongan berkenaan.

”Kita masih menunggu jawapan daripadanya. Jika langkah ini tidak dilaksanakan, peniaga runcit akan lenyap,” ujar beliau.

Sehubungan itu, beliau menaruh harapan agar kerajaan menghalusi cadangan itu bagi menyegerakan usaha membantu masalah perniagaan runcit Melayu yang semakin tenat.

Presiden DPMM itu juga melahirkan rasa kecewa kerana para pelabur asing diberi hak untuk memonopoli perniagaan peruncitan di negara ini dalam segala aspek.

Beliau mempersoalkan kewajaran pemilik-pemilik pasar-pasar raya besar di negara ini yang dibenarkan menyewa premis dan kiosk di dalam pasar raya pada kadar yang tinggi kepada peniaga tempatan.

Syed Ali berkata, di luar negara pun, pasar-pasar raya tidak dibenarkan beroperasi di bandar besar tetapi di Malaysia hampir setiap bandar dan pekan ada pasar raya.

Sumber:  http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2009&dt=0813&pub=Utusan_Malaysia&sec=Ekonomi&pg=ek_01.htm

Pembiayaan Maybank Islamic tumbuh 10 peratus

KUALA LUMPUR 13 Ogos – Maybank Islamic Bhd. (Maybank Islamic) menjangka pertumbuhan 10 peratus dalam kuantiti pembiayaan perdagangan Islamnya tahun ini dengan pelancaran penyelesaian pembiayaan perdagangan baharu bank itu.

Ketika ini, bank itu menawarkan 30 produk pembiayaan perdagangan sebagai peneraju dalam pembiayaan perdagangan Islam dengan bahagian pasaran 38.8 peratus pada Jun 2009.

“Maybank Islamic menyasar menyediakan pelanggannya penyelesaian pembiayaan menyeluruh yang boleh mencerminkan sasaran pertumbuhan 15 peratus portfolio pembiayaan keseluruhan kami bagi tahun kewangan yang berakhir pada Jun 2010,” kata Naib Presiden Eksekutifnya, Ibrahim Hassan dalam satu kenyataan.

Produk baharu itu yang dilancarkan hari ini ialah Collateral Management Arrangement-i (CMA-i), penyelesaian pembiayaan mematuhi Syariah bagi pasaran pertengahan dan pelanggan korporat produk berasaskan komoditi.

CMA-i terlibat dalam program kewangan di mana tiga pihak terdiri daripada bank, pelanggan dan pengurus cagaran terlibat dalam pengurusan komoditi yang akan dibiayai oleh bank tersebut.

Setakat ini, Maybank Islamic mempunyai pembiayaan berjumlah lebih RM9.8 bilion kepada sektor perniagaan. – Bernama

Sumber: http://www.utusan.com.my/utusan/info.asp?y=2009&dt=0814&pub=Utusan_Malaysia&sec=Korporat&pg=ko_03.htm

Pakej kahwin Bank Rakyat
Oleh Hatipah Ahmad
bisnes@hmetro.com.my

BANK Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat) bercadang memperkenalkan produk baru yang lebih unik seperti pembiayaan pakej perkahwinan, pertama seumpamanya pernah ditawarkan institusi kewangan di negara ini.

Pengarah Urusannya, Datuk Kamaruzaman Che Mat, berkata pembiayaan bagi pakej perkahwinan bukan saja menarik, malah menepati keperluan ramai kerana secara tidak langsung membantu memudahkan beban kewangan pengguna terutama bakal pengantin.

Beliau berkata, pembiayaan itu dilihat begitu menarik kerana membabitkan kos keseluruhan pakej yang diperlukan bakal pengantin termasuk sewa dewan dan keperluan lain bagi mengadakan majlis perkahwinan.

Menurutnya pihaknya masih belum memutuskan tempoh untuk melancarkan pembiayaan pakej berkenaan kerana perlu berbincang dan mendapat kelulusan pengurusan Bank Rakyat sendiri.

“Banyak kebaikan pakej ini kerana menggalakkan perkahwinan dan pada masa sama, mengurangkan pergantungan kepada ibu bapa sekiranya bakal pengantin tidak mempunyai keupayaan kewangan.

“Kami masih meneliti dengan terperinci rancangan memperkenalkan pembiayaan ini dan kemungkinan ia akan menggunakan syarat atau peraturan sama seperti pinjaman peribadi biasa,” katanya selepas mengumumkan keputusan kewangan bagi separuh pertama 2009 Bank Rakyat di Kuala Lumpur, semalam.

Menurutnya, pembiayaan konsumer atau peribadi akan terus menjadi fokus utama perniagaan Bank Rakyat yang menyumbang 92.3 peratus daripada keseluruhan pembiayaannya.

“Pembiayaan pengguna antara tumpuan utama perniagaan Bank Rakyat dengan sasaran pelanggan terdiri kakitangan kerajaan,” katanya.

Katanya, baki bersih pembiayaan konsumer meningkat 29.7 peratus atau RM7.2 bilion kepada RM31.5 bilion pada akhir Jun 2009.

Mengenai keputusan kewangannya, Bank Rakyat mencatatkan keuntungan sebelum cukai dan zakat RM668.5 juta bagi tempoh enam bulan pertama 2009, meningkat 29.6 peratus atau RM152.7 juta berbanding tempoh sama tahun lalu.

Sumber: http://www.hmetro.com.my/Current_News/myMetro/Friday/Bisnes/20090724080428/Article/index_html

CIMB Clicks permudah proses melabur dalam dana amanah

Oleh Zuraidah Mohamed
zmohamed@bharian.com.my

CIMB Bank Bhd memperluaskan perkhidmatan perbankan internetnya dengan melancarkan CIMB Clicks eInvest iaitu pelaburan unit dana amanah yang dilaksanakan secara dalam talian.

Inisiatif itu menjadikan CIMB kumpulan perbankan pertama di Malaysia menawarkan kemudahan berkenaan untuk dimanfaatkan lebih 20,000 pemegang akaun unit dana amanah bank itu ketika ini.

Ketua Perbankan Runcitnya, Peter England, berkata menerusi perkhidmatan itu, pelanggan boleh menyemak status akaun simpanan, transaksi dan pelaburan unit dana amanah menerusi portal dalam taliannya, CIMB Clicks.

Katanya, pelanggan boleh mendapatkan khidmat nasihat secara dalam talian bagi membuat pilihan daripada 82 rangkaian dana yang ditawarkan oleh tujuh pengurus dana termasuk CIMB-Principal, Prudential, OSK dan AmMutual.

“Ini adalah satu lagi produk inovatif yang dilancarkan menerusi CIMB Clicks. Kami sudah merancang perkhidmatan ini sejak dua tahun lalu dalam usaha memberi tambah nilai kepada pelanggan dalam talian.

“Sebagai peringkat permulaan, kami mensasarkan 10 peratus daripada 20,000 pemegang akaun unit dana amanah CIMB akan menggunakan kemudahan CIMB Clicks eInvest ini,” katanya sambil menambah pelanggan perlu mempunyai akaun CIMB Clicks dan akaun Unit Dana Amanah bagi menggunakan perkhidmatan itu.

Beliau berkata demikian pada sidang media selepas pelancaran CIMB Clicks eInvest di Kuala Lumpur, semalam. Hadir sama, Naib Presiden Kanan Pengurusan Produk Runcit CIMB Bank, Jade Lee.

England menambah, ketika ini perkhidmatan itu hanya ditawarkan kepada pemegang akaun unit dana amanah CIMB dan dijangka diperluaskan kepada lebih 1.3 juta pelanggan CIMB Clicks tidak lama lagi.

Katanya, pelabur juga boleh membeli atau menjual unit saham mereka, menukar dana serta memantau harga unit dana amanah dengan lebih mudah menerusi portal dalam talian itu.

“Malah, pelanggan juga akan menikmati kadar caj jualan lebih rendah apabila melabur menerusi CIMB Clicks eInvest, iaitu antara sifar hingga 2.5 peratus daripada jumlah pelaburan.

“Ketika ini, pelabur yang membeli unit dana amanah menerusi cawangan bank atau ejen jualan kebiasaannya membayar sehingga 6.5 peratus,” katanya.

Dalam pada itu, beliau berkata, CIMB turut menawarkan insentif tambahan dalam bentuk kadar caj jualan rendah antara sifar hingga dua peratus bermula semalam sehingga 31 Mac 2009.

Katanya, pelanggan yang membuat pelaburan baru sekurang-kurangnya RM10,000 menerusi CIMB Clicks eInvest akan menerima hadiah eksklusif yang terhad hanya satu untuk setiap pelanggan, sementara stok masih ada.

Simpanan persaraan

Persaraan selalunya adalah perkara terakhir yang kita rancang.

Mana tidaknya, ianya lama lagi. 30 tahun bagi mereka yang berumur 27 tahun dan bekerja dengan kerajaan.

Meskipun begitu, lebih ramai antara kita yang tidak menabung atau menyimpan langsung untuk tujuan ini.

“Hidup kan sekejap je, mesti enjoy sekarang”, “anak-anak kan ada”: antara bisikan hati kita seperti kita membantu menyara ibu bapa kita sekarang. Memang baik dan digalakkan oleh Islam.

Cuma, realitinya zaman persaraan kita nanti amat berbeza dengan ibu bapa sekarang.

Kos kehidupan makin tinggi. Anak-anak kita juga mungkin menghadapai masalah yang besar untuk menampung keluarga mereka DAN juga kita. Oleh itu, Islam juga menggalakkan kita bersedia dan meringankan beban orang-orang tersayang.

Saya bukanlah pakar dalam simpanan persaraan ini. Tetapi, saya amati keperluan diri untuk bersara.

Kesimpulannya, untuk persaraan yang baik, kita perlukan:-

1. sebuah rumah kediaman (bebas hutang) yang bahagia

2. satu perancangan perubatan bagi membantu rawatan-rawatan (yang pasti ada)

3. dana yang cukup untuk wang kehidupan harian (jika anak mampu tambah, alhamdulillah)

Tips-tips simpanan persaraan

1. Mula seawal mungkin, walaupun sedikit

2. Kalau ada hutang (yang tinggi kadarnya), selesaikan dahulu.

3. Simpanan persaraan bukan hanya bermaksud “pelan persaraan takaful @ insuran”. Kita perlukan kombinasi perancangan rumah, wang tunai dan pelan perubatan dari awal lagi.

4. Mula sekarang, untuk kegunaan masa depan walaupun ada manfaat dari majikan anda – terutamanya takaful perubatan.

5. Fahami keperluan anda, rancang strategi dan bertindak, sekarang!

Yang masih merancang dan bertindak,

Ayah.biz

Ketika saya membaca semula nota-nota kajian mengenai takaful, saya terjumpa satu produk dari Hong Leong Takaful Marine Malaysia.

HLTM ada menyediakan produk MRTT yang dimasukkan sekali pelan Takaful Kebakaran (Fire Takaful) jangka panjang.

Dari kenyataan tersebut, ia amat baik kerana kita boleh menjimatkan caj pengurusan tahunan dan tak perlu lagi memperbaharui pelan takaful ini setiap tahun.

Bayangkan berapa anda boleh jimat dengan hanya membayar sekali lump-sum apabila menyertai pelan ini ketika mula-mula membeli rumah.

Cuma, apabila saya melayari website HLTM saya tidak jumpa produk yang dinyatakan.

Mungkin ada para pembaca yang boleh berkongsi maklumat atau pengalaman mereka sebagai peserta Takaful HLTM.

-Ayah.biz-

Tips Bijak Berbelanja

1) Laporkan kehilangan atau kecurian secepat mungkin.Lebih baik tunggu kad baru daripada kad anda disalahgunakan.

2) Ingat! Sekiranya kad anda dicuri atau hilang, maksimum denda yang anda boleh dikenakan ialah RM250.

Sama-samalah kita beringat,
-Ayah.biz-

Kadar denda maksimum transaksi tidak sah RM250

PERSATUAN Bank-Bank Malaysia (ABM) menegaskan kadar maksimum denda yang seharusnya dikenakan oleh bank pengeluar kad kredit terhadap pemegang kad bagi transaksi tidak sah yang disebabkan oleh kehilangan kad adalah tidak melebihi RM250.

Pengarah Eksekutif ABM, Chuah Mei Lin, berkata langkah itu sejajar dengan matlamat persatuan untuk melindungi kepentingan pengguna dan mengukuhkan lagi keyakinan dalam sektor perbankan.

Katanya, garis panduan itu telah lama diguna pakai di kalangan ahlinya bagi melindungi liabiliti maksimum pemegang kad bagi transaksi tidak sah yang disebabkan oleh kecurian atau kehilangan kad.

“Kadar pembayaran bagi kehilangan kad kredit itu ditetapkan oleh bank pengeluar kad berkenaan, iaitu tidak melebihi RM250.

“Had ini hanya diguna pakai kepada situasi yang mana pemegang kad tidak melakukan penipuan atau gagal untuk memaklumkan kepada bank secepat mungkin mengenai kehilangan atau kecurian kad kredit mereka,” katanya dalam satu kenyataan.

Kenyataan itu menambah, garis panduan itu akan terus dilaksanakan dan bank telah bertindak dengan adil serta sewajarnya dalam apa juga keadaan yang mana pemegang kad telah menjadi mangsa tidak bernasib baik dan bukannya kecuaian.

Bagaimanapun, katanya, dalam banyak kes, pemegang kad kredit didapati gagal untuk menjaga kad mereka dengan baik atau tidak mengambil tindakan segera selepas kehilangan atau kad mereka dicuri.

Sumber: http://www.bharian.com.my/Current_News/BH/Saturday/Ekonomi/20090612231216/Article/index_html